银监人家
| 黄健祥解说之金融版 | 2006-07-19 22:55 |
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1104，1104，1104，银监会成功了，银监会成功了，内控先行、风险为本，不要给银行蛀虫任何的机会。伟大的中国银行业监督管理委员会，他继承了人民银行，香港金管局的光荣的传统。 财政部、人民银行、银监会、证监会、保监会在这一刻灵魂附体，银监会一个部门，他代表了中国银行业监管工作悠久的历史传统，结合了国外监管业的先进经验，在这一刻，他不是一个部门在战斗，他不是一个部门！ 银行，银行面对这个改革，他面对的是风险为本的管理约束和全新的监管理念。用数据挖掘风险，用风险指导现场，用现场补充数据，最后的监管成果是风险评级、风险评级！！中国银行业从此被分为三六九等，有保有压，实行分类监管。 商业贿.. | |
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| 如何完善房地产贷款评估制度 | 2006-06-16 10:22 |
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作者：中国人民大学房地产信息中心副主任 曲卫东博士 自2003年6月5日央行发布《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》银发［2003］121号（业界称为121号文件）以来，我国先后出台了5个以上与房地产金融市场直接或间接相关的文件。文件出台的数量之多和频率之快充分体现了国家整顿和干预房地产金融市场的决心和力度。那么，当前我国房地产金融市场到底存在什么问题？究竟是什么样的问题迫使国家采取了这一系列的措施呢？ 中国人民银行研究局课题组通过调查将我国房地产金融市场存在的问题归纳成四大类问题，分别是：①房地产开发资金过多依赖于银行贷款，使房地产投资的市场风险和融资信用风险集中于商业银.. | |
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| 土地储备的市场风险与防范 | 2006-06-16 10:19 |
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土地和资金是重要的生产要素。加强土地和信贷管理，增强土地和资金的供给约束，是实施经济运行宏观调控的重要手段。近年来，金融管理机构通过运用多种货币手段控制信贷增长、调整信贷结构、推进金融企业改革等措施，加强货币信贷调控。同时土地管理部门通过清理整顿土地市场秩序和调控土地供应以及大力推行土地储备制度和经营性土地使用权招标拍卖挂牌出让制度，实施土地供给调控。这些措施对于当前遏制一些地区和部门盲目投资和低水平重复建设，确保宏观经济平稳运行，已经起到了明显的作用。 在取得的这些成就中，土地储备制度的作用不可忽视，而土地储备制度和土地储备机构的发展壮大离不开金融机构的支持。由于资金问题已经成为制约.. | |
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| 房地产抵押的4大风险与防范对策 | 2006-06-16 10:11 |
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2005年07月25日09:31 民营经济报 商业银行为防范信贷风险，普遍采用房地产抵押担保方式，因为房地产具有不可移动、不可隐藏、寿命长久、相对保值等特点。但实践表明，若判断失误或操作不当，这一风险防范措施反而成为新的风险 源或陷阱。 风险一：认识误区 房地产抵押贷款是在借款人的偿还能力即第一还款来源之外，以房地产抵押物代偿为条件设置了第二还款来源。这种贷款方式从理论上讲比第一种多了一道风险屏障，当第一还款来源出现问题，借款人无法用正常经营活动所产生的现金流来归还贷款时，银行可通过处置抵押物获得补偿。因此，从这一意义出发，房地产抵押物在降低贷款风险、减少贷款损失方面发挥着重要作用.. | |
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| 房地产信贷面临六大风险 | 2006-06-13 08:47 |
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中国人民银行15日发布的2004中国房地产金融报告中，明确指出当前我国房地产信贷面临6大风险。 部分地区过热存在市场风险 2004年部分地区房地产市场价格上涨较快，出现地区性的房地产热。房地产价格上涨过快容易造成市场价格过分偏离其真实价值，从而产生泡沫。一旦泡沫破灭房地产价格下跌，作为抵押物的房地产就会贬值甚至大幅缩水，给银行带来不小的损失。 开发商负债高隐含财务风险 房地产开发商以银行借贷融资为主，自有资金很少。有统计显示，我国房地产开发商通过各种渠道获得的银行资金占其资产的比率在70％以上。房地产开发企业负债经营的问题较为严重。房地产开发企业资金链紧张，一旦资金链条断裂，风险就.. | |
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| 谨防住房按揭贷款风险 | 2006-06-13 08:44 |
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一、住房按揭贷款中的主要风险 (一)来源于开发商的风险 1、房地产开发商为了使资金迅速回笼，以便于投入下一个项目的周转中。开发商会事先为购房者代缴部分乃至全部首付金，或者与购房者一起做假首付金收据证明，以欺骗信用社放贷。更有甚者，开发商自己卖，自己买，一房多卖和虚假按揭，这些如果出现，信用社将防不胜防。 2、因政策原因，开发商融资困难，造成楼盘烂尾，因地皮已抵押给信用社，开发商只得携按揭款潜逃。 （二）来源于购房人的风险 1、购房人不讲诚信或者素质差，故意提供虚假收入证明，实际上没有稳定收入来源，偿债能力差，不能按月还本付息。目前，笔者所在营业部发放的按揭贷款中.. | |
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| 民间较为常见的抵押贷款与质押贷款防范 | 2006-06-13 08:36 |
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随着经济体制改革的深化,对外开放的扩大, 国民经济持续、快速、健康地发展，促进金融产业以前所未有的速度发展。然而在我国经济体制和经济结构转轨，金融业加快发展和深化改革的过程中，金融风险问题也日益突出，成为全社会的焦点问题。因此对金融风险的预见与防范，尤为重要。而民间较为常见的抵押贷款与质押贷款也不例外，其主要风险表现形式有： 1、在抵（质）押贷款过程中，当事人未依法律规定办理有关登记手续。我国担保法第42条规定了抵押必须登记的范围；而第41条则明确指出：“当事人以本法第42条规定的财产抵押的，应办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第78、79条规定了股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权.. | |
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| 金融时报：取消房屋预售制有助预防风险 | 2006-06-13 08:26 |
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8月15日，中国人民银行建议取消房屋预售制度。央行2004年中国房地产金融报告称，“很多市场风险和交易问题都源于商品房新房的预售制度，目前经营良好的房地产商已经积累了一定的实力，可以考虑取消现行的房屋预售制度，改期房销售为现房销售。”业内人士指出，这一调控措施如果能顺利出台，在当前形势下，不仅将有利打击房地产投机经营，而且有助于银行预防房贷风险。 在商品新房预售制度下，房地产开发商向银行申请房产开发贷款，都将相当数量的房屋预售款视同自有资金，纳入房产开发项目的资金预算“盘子”。据央行报告称，2004年全国房地产开发资金共筹措17168.8亿元，其中第一大资金来源为“定金和预收款”，达到7395.3亿元，比上年.. | |
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| 浅谈抵押房地产保险问题 | 2006-06-13 08:10 |
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作者：东北财经大学法学院·邱艳 摘 要：房地产抵押是一种重要的融资和信用方式 ，通过抵押房地产保险转移风险和寻求经济补偿 ，应当引起抵押当事人的足够重视。该保险有其本身的特点 ，其保险标的是抵押房地产、适用的法律是《保险法》、保险险种是商品房抵押贷款保险、住房抵押贷款综合保险、保险合同条款有别与一般保险合同。抵押房地产保险这一新兴保险险种 ，不论是在险种设立 ，还是在合同条款的确定以及合同的履行上 ，都有待于在实践中作进一步的摸索和不断完善。在抵押房地产保险方面法律、法规尚未建立、健全的情况下 ，抵押当事人应当审慎对待抵押房地产的保险问题。 关键词：房地产抵押；抵押房地产保险；抵押房地产.. | |
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| 个人住房抵押贷款的风险及对策 | 2006-06-13 08:04 |
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随着我国房改的深入，特别是取消福利分房后，个人住房抵押贷款业务迅速发展，个人住房贷款以其比较稳定的利益收入，巨大的市场潜力及其产生的衍生效益引起各家银行的重视，成为各商业银行竞相角逐的对象。但是我们应该认识到，个人住房抵押贷款业务在我国处于起步阶段，存在许多问题，亟待探索解决。本文现就个人住房抵押贷款存在的风险进行分析并提出有关的研究对策。 一、个人住房抵押贷款存在的主要风险 个人住房抵押贷款，是个人购房者支付一定比例的首期付款，再用所购买的住房作为抵押，向银行申请长期贷款，然后以分期付款的形式按月偿还本息的一种金融活动。当借款人到期不能偿还贷款本息或违反借款合同的某些规定，贷款.. | |
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| 防范房地产贷款风险的政策建议 | 2006-06-13 08:01 |
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2003年6月13日，人民银行颁布了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》（以下简称121号文），对房地产开发商的开发贷款、土地储备贷款、个人住房贷款、个人住房公积金贷款等作出了新的规定，建设部政研中心就此进行了专题研讨，现综述如下。 一、当前房地产贷款面临的风险 1.房地产贷款增长迅速 国家统计局公布的4月份全国房地产开发业景气指数报告显示，1至4月，全国房地产开发企业到位资金3443亿元,同比增长47.3％。其中,国内贷款累计达到950亿元,同比增长60.3％,是增幅最大的资金类型。到2003年4月，房地产贷款余额达到18357亿元，占商业银行各项贷款余额的17.6％，其中个人住房贷款余额为9246亿元，占商业银行各.. | |
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| 如何防范房地产抵押贷款中的风险？ | 2006-06-13 08:00 |
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一、下列房地产不得用作抵押： １、权属有争议的房地产； ２、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产； ３、文物保护的建筑物和有纪念意义的建筑物； ４、已依法公告拆迁的房地产； ５、被依法查封的房地产； ６、集体所有的土地。 二、其他注意事项： １、国有企业、事业单位法人以国家授予经营管理的房地产抵押的，应符合国有资产管理的有关规定； ２、以有限责任公司、股份有限公司的房地产抵押的，必须经董事会或股东大会通过，但企业章程另有规定的除外； ３、以共有房地产抵押的，抵押人应事先征得其他共有人的书面同意； ４、以已出租的房地产抵押.. | |
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| 住房抵押贷款产品的风险分析及防范 | 2006-06-13 07:55 |
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哈尔滨工业大学人文学院 李鹏雁 李云飞 摘 要:住房抵押贷款的风险防范一直是学术界争论的焦点之一.住房抵押贷款产品由首付款,贷款期限,贷款比率,贷款利率四个要素组成,这四个要素的设置对住房抵押贷款的风险有著极大的影响.本文采用风险分析方法,从住房抵押贷款的风险源入手,针对住房抵押贷款产品的构成要素,深入分析其对住房抵押贷款产品风险的影响.在此基础上,提出一系列切实有效的风险防范措施,以期达到防范住房抵押贷款风险,增加住房抵押贷款的风险收益率,促进住房消费,增加银行住房抵押贷款业务利润的目的. 关键词:住房抵押贷款 市场风险 贷款比率 一,个人住房抵押贷款风险源分析 对个人住房抵押贷款风险进行.. | |
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| 我国商业银行资产负债比例管理问题及对策 | 2006-06-13 07:53 |
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中国人民银行早在1994年，根据我国实际情况，制定了适合我国商业银行发展的资产负债比例管理指标和规定。所谓资产负债比例管理，就是指商业银行在业务运营中按照市场规律，通过科学化管理，建立一系列比例指标体系，以控制银行资金流动，使之在总量上均衡，结构上优化，从而保证银行资金的“三性”相统一，在保证安全的前提下，追求盈利的最大化。 一、我国商业银行资产负债比例管理存在的问题 我国商业银行面对着国际国内银行业间的激烈竞争，都推行了资产负债比例管理，经过几年的探索和发展完善，虽已取得了一定成效，但仍存在一些问题。 1、存贷比例难以掌握和控制。根据中央银行对国有商业银行实行资产负债比例管理的.. | |
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| 中小企业融资路在何方 | 2006-06-13 07:52 |
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各国中小企业，几乎无一例外都会遇到“资金缺口”的问题，这是制约中小企业发展的“瓶颈”。中小企业如不解决资金短缺和筹资渠道不畅的问题，中小企业现代化不啻“纸上谈兵”。本文将对我国中小企业的资金筹措进行探讨。 一、中小企业融资现状 现代经济的一个重要特征是随着专业分工程度的不断提高，企业规模的小型化也成为一种基本趋势。因此，中小企业无论就其数量还是作用而言，其重要性亦将日趋突出。中小企业在我国经济中占有重要地位，据统计，1996年中小企业的户数、工业增加值、利税总额和职工人数，分别占全部独立核算工业企业的98.6％、56.6％、38.9％和71.8％。然而，目前我国中小企业在运行过程中却面临重重困境。国.. | |
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